摘 要
區塊鏈（Blockchain）是一種分布式記賬技術，以去中心化的方式，借助數學算法生成一種有序賬本，并由所有參與用戶共同維護的可靠數據庫技術。區塊鏈技術作為一種新興技術，在未來的各個領域都有巨大的發展空間，而其數據結構、分布式存儲、加密算法和共識機制的特征對目前跨境電子商務領域的支付模式存在的困境能夠提供一定的解決辦法，因而本文將對區塊鏈技術的技術特征以及當前跨境電子商務領域支付模式存在的困境作簡要分析，探索區塊鏈技術在跨境電子商務領域支付模式中的應用價值，以及未來發展的思考。
關鍵詞：區塊鏈 跨境電子商務 支付模式
一、引言
跨境電子商務是指在貿易中，交易雙方或參與人使用計算機網絡和現代信息技術在世界范圍內所進行的所有種類的商業活動，其出現基于全球經濟一體化以及全球貿易的可靠技術支撐。由于國內多項對于跨境電商的政策的落實、消費者的選擇和偏好、互聯網科技和國際物流的發展，跨境電子商務迅速崛起。根據艾媒咨詢《2019-2020年中國跨境電商市場年度盤點監測報告》顯示，2019年中國跨境電商用戶規模達1.54億人，預計交易規模超10億[1],由此可見，跨境電子商務是中國目前乃至未來對外貿易的持續增長點。在跨境電子商務的崛起過程中，也暴露出了各種問題，有物流問題、產品質量問題、支付問題等，其中，支付環節的問題最為突出，是目前跨境電子商務發展的阻礙。區塊鏈技術是一種按照時間順序將數據以鏈條的方式組合成特定的數據結構，并以密碼學方式保證的不可篡改和不可偽造的去中心化共享總賬[7]。區塊鏈技術也稱分布式賬本，是一種在分布式分類賬上共享和存儲信息的方法，解決了在不必相互信任的條件下，依據單一事實來源達成一致的問題，其核心技術是點對點組網、時間戳、智能合約、非對稱加密以及分布式共識算法等，具有分布式共享、集體維護、匿名性和可編程等特點，能夠有效解決跨境電子商務支付模式中因信息不對稱、信用不足以及資金流動速度慢而導致的交易過程中支付安全難以保障、交易過程效率低等問題。
二、區塊鏈技術概述
（一）概念
區塊鏈是比特幣的基礎技術，區塊鏈這個概念起源于中本聰于2008年發表的一篇文章——《比特幣：一種點對點式的電子現金系統》。區塊鏈包含許多區塊體和一條主鏈， 是一個鏈式結構。它實際上是一個公共對賬系統，系統內所有的參與者都參與記錄交易信息，其中的每個節點的參與者，都按照時間的先后順序首尾連接，最后在區塊鏈系統內部形成一個類似鏈的結構，這個系統是一個具有分布式存儲、時間有序、點對點交易以及非對稱加密特點的賬本系統。也就是說，區塊鏈技術是使用鏈式數據結構來獲取和驗證數據、使用分布式結構和共識算法來生成數據、使用密碼學和點對點數據傳輸來確保數據安全，并使用計算機語言來編程和執行智能合約的計算機系統。[17]它的本質是一個由全部參與者共同記錄交易數據的公共總帳本，每一個區塊就相當于一個交易信息塊，記錄著交易信息，通過鏈這一連接的規則將所有數據塊連接起來，區塊鏈就是由許多數據塊以鏈條的方式所連接形成的交易數據庫。
（二）核心技術
1.點對點組網
點對點組網指的是區塊鏈系統內部以分散分布的方式存儲數據，而不是集中存儲在一個或者幾個數據庫中。點對點組網實現了系統內節點的分布式、去中心化、地位對等性的特點。區塊鏈中的每個節點平等地分布于系統內，數據在節點之間互為備份復制，且各節點互不干擾單獨運作，能夠有效防止因其中某一節點損壞而導致的整個系統的癱瘓。這種去中心化模式能夠保障系統中數據的安全性，且能提高交易的效率，節省交易的成本。
2.時間戳
將時間戳技術應用于區塊鏈中，是具有重要意義一項創新。每個節點對交易信息進行寫入和加蓋時間戳，表明區塊中交易數據的寫入時間，然后根據時間戳的時間先后生成一條鏈，使交易信息以及它的寫入時間永久性地記錄在區塊鏈中。時間戳技術的存在為交易信息提供了檢索依據，并且區塊中的數據如果被篡改，生成的哈希值就會發生變化，從而變成無效數據，因此時間戳能確保交易信息不被篡改和可追溯。
3.共識算法
共識算法是指在網絡中，各個節點之間能夠相互建立信任，達成一致性的算法。共識算法應用于區塊鏈之中，可以不需要第三方的參與就能認證新交易信息的有效性和可靠性。 共識算法在完全信任的環境中重建信任機制，保證區塊鏈的運行，充分解決了去中心化的網絡中，各節點之間相互信任的問題。常見的共識算法有：工作量證明、權益證明以及授權股份證明機制。
4.非對稱加密技術
區塊鏈采用非對稱加密技術來解決數據安全以及所有權驗證的問題。非對稱加密技術是指，在對數據進行加密和解密時，要用到兩個密碼，這兩個密碼是自動生成的一對對應的密碼，一個面向所有節點公開，即公鑰；另一個僅僅面向個人，即私鑰。當使用公鑰加密時，就需要使用私鑰來解密，反之，若使用私鑰加密，就要用公鑰才可以解密。在區塊鏈網絡中，每個參與節點都擁有公鑰和私鑰。使用公鑰和私鑰來給數據加密能保證數據傳輸的可靠性，接收方使用公鑰和私鑰解密能保證數據傳輸的準確性，所以非對稱加密技術能夠保障區塊鏈中數據的安全、真實及可靠。
5.智能合約
區塊鏈的智能合約就相當于約束系統內交易行為的數字法律合同。即通過編程手段，將交易雙方的合約條款設定好，然后借助預先設定的條件觸發機制，自動運行相應的合約條款。智能合約嚴格按照系統內部設定的規則執行，不需要第三方中心機構的監督和征求交易雙方的意見，且能夠所有節點同時運行，實現高效率、低成本地履行交易合約。
（三）技術特征
區塊鏈獨特的核心技術使它具有區別于以往科技技術的創新表現。我們根據可能會對電子商務經濟產生根本性變革的角度將區塊鏈的技術特征總結如下:
1.去中心化
區塊鏈的去中心化的體系架構源于其點對點的組網方式。在區塊鏈的網絡中，每一個節點的地位平等，并且每個節點同時擁有買家和賣家的兩個身份。系統內部不需要額外的第三方機構來協助運行，交易信息在節點與節點之間互相備份，并且共同承擔交易信息的傳送和識別，這樣即使其中有一個節點丟失或者損壞，也不會影響整個系統的運行。這樣去中心化的模式不僅能提高交易的效率還能節省交易的成本，因此能為跨境支付這種金融交易帶來極大的便利和利潤。
2.防偽溯源
區塊鏈之所以能夠防偽溯源，是基于其時間戳技術的運用。將時間戳技術應用于區塊鏈中，是極具意義的技術創新。區塊鏈中的節點通過加蓋時間戳的形式，標記交易信息寫入的時間。交易信息需要大多數節點驗證。驗證完成后，將根據時間戳的時間順序，把當前區塊連接到主鏈上。同時，交易信息被永久存儲在區塊中，不能被篡且永久記錄。不可篡改的記錄方式能夠讓區塊鏈形成一個可靠的數據庫，具備防偽的特性。時間戳技術按照時間順序將區塊連接起來的方式，使得區塊鏈有了可溯源的特點?？勾鄹暮蜁r間維度這兩者結合在一起，就使區塊鏈具備了防偽溯源的特點，為交易信息提供極大的安全性。
3.信任機制
區塊鏈借助非對稱加密技術和共識算法，在無需信任單個節點的條件下，就能創建一個非中心化的可信任系統。這種不用第三方機構的驗證、以數學算法為背書的信任機制，它推翻了分布式網絡中的節點在缺少受信任的中央節點的情況下無法達成共識的問題，并且從根本上改變了傳統的集中式信用模式。信用機制的改變省去了額外重新建立信任關系的成本，從而降低了交易的成本，將其運用在跨境支付中能為建立全球一體化的便捷支付系統提供幫助。
三、跨境電子商務領域支付模式現狀及困境
（一）跨境電子商務領域支付模式現狀
據艾媒咨詢發布的《2019-2020年中國跨境電商市場年度盤點監測報告》顯示，2019跨境電商的用戶規模達1.54億人，預計交易規模超10億，[1]在國家政策鼓勵，消費者選擇偏好、新興市場開發的助力下，跨境電商發展保持活力。當前跨境電子商務的支付方式有信用卡線上支付、網上網銀支付和第三方平臺支付，其中第三方平臺支付為主要。但第三方平臺支付在使用時存在諸多困難，如交易過程的風險、欺詐風險、交易流程繁瑣、監管困難等?？缇畴娚痰谌街Ц吨?，由于監管不到位，容易出現隱私信息泄露情況，交易不安全，并且跨境電商交易涉及多個國家，當網上交易產生糾紛時，由于國情不同，法律存在差異，適用的法律不明確，糾紛不易解決，再加上地理位置相距遠，糾紛解決效率也十分低下，同時，交易周期長，資金沉淀和匯率波動也會影響企業經營。
（二）跨境電子商務領域支付模式困境
1.網絡交易安全難以保障
在跨境電子商務交易中，第三方支付平臺因其跨境便利性和低廉的費用而成為主要的支付方式然而，由于第三方支付平臺存在于多個區域的網絡，如果個別區域的網絡維護不力，就會導致整個系統崩潰，例如如果網絡中存在漏洞不能及時地修復，或者開放了不必要的系統服務，就有可能對支付平臺造成安全威脅。并且，第三方支付平臺掌握著大量的消費者的個人信息和電商企業的信息以及被綁銀行卡的信息，當支付平臺存在漏洞或者遭遇黑客攻擊時，就會造成信息泄露和交易不準確。目前，第三方支付平臺尚未構建健全的安全管控機制，為用戶偽造個人信息，從事洗錢、套現等違法活動提供了可乘之機，進而破壞跨境支付市場的秩序，破壞社會穩定。
2.網絡交易過程效率低下
資金流動性差和貨款到賬速度慢是跨境電子商務存在的主要問題之一?？缇辰灰字?，貸款需要經過多家金融機構和銀行的多個環節，其中包括流通、交易、結算和風險控制，因為經過的環節多，所以導致了支付流程十分繁瑣，資金回流的周期變長，資金的流動性也就變差。因為無法適應嚴格的國內外匯管制模式以及想要簡化程序，許多與商家合作的海外第三方支付機構選擇與海外銀行合作完成海外結算。人民幣跨境結算時大部分是依靠清算行和代理行機制進行，然而各大銀行的工作效率存在差異，如銀行報文轉換的自動化水平、結算業務的處理效率以及銀行對內結算的速度等都不一樣，在結算時受到這些因素的影響，資金回流速度就會大大減慢。人民幣跨境結算也包括在各個銀行之間流動的過程，而銀行也未必能做到實時清算，再加上時差、銀行休假等因素的影響，最終導致結算時間延長，資金無法按時到帳。
3.境外支付存在信用風險
在跨境電商貿易過程中，第三方支付平臺僅為國際貿易的雙方提供資金代收和代付的業務，交易雙方只要使用一個賬號就可以完成跨境交易。第三方支付平臺在提供業務時并不會核實交易雙方的信息是否真實，因此，在互聯網這個虛擬環境進行貿易時，交易雙方的信譽信息無法可靠查詢，很容易產生跨境貿易的風險，在貿易過程中遭受損失的一方，也由于跨境貿易的特殊性，很難跨境去索取相關的賠償。此外，交易雙方無法摸清對方的金融狀況，網絡交易的虛擬性、實時性使得資金能夠迅速轉移，跨境支付很容易成為非法資金的流通渠道。以上信用查詢制度的不完善，一定程度上阻礙著跨境電商的發展。
四、區塊鏈技術在跨境電子商務領域支付模式的應用價值
（一）點對點支付防范交易風險
去中心化是區塊鏈的首要特點，在整個鏈條中，每個節點都是一個“中心”，各自獨立運營且互不干擾，這就使得在跨境交易支付過程中，即使其中一個節點出現問題或者受到攻擊，整個支付網絡也不會而受到影響，且點對點直接交互使得跨境交易過程中的交易信息在各個節點中相互備份，能有效防止因為其中某一節點遭到破壞而導致整個網絡癱瘓，提高跨境電商支付過程中的安全性。區塊鏈通過非對稱加密算法來解決交易中點對點的信任問題，同時基于共識機制驗證交易的真實性，在支付系統中建立信任，通過智能合約強制且自動執行交易，交易過程中，任何中間節點無法推遲交易，保證了點對點交易的真實性、不可篡改性，交易安全得到保障。因為智能合約實現點對點實時交易，只要交易中任何環節不符合智能合約的條件，支付都無法完成，有效減少跨境電商的非法轉移資金等金融犯罪行為。
（二）實時交易提升交效率
將區塊鏈應用于跨境電商的支付系統，可以大大簡化其支付流程。區塊鏈去中心化和智能合約能夠實現跨境支付的快速處理，使交易中的支付行為和資金清算同步發生，雙方可以實現全天候交易，資金即時到賬。支付過程不需要中間機構的審核，也不需要銀行和金融機構的層級清算，節約交易成本，縮短了跨境支付周期，減少在途資金的占用，提高了資金流動性?？缇辰灰资嵌鄮欧N的交易，而匯率是實時變動的，如果資金流動速度加快，交易就能減少受到匯率波動影響，節約交易時間，提高交易效率。因此區塊鏈對于跨境交易的支付系統具有很好的應用價值。
（三）優化支付流程，降低信用風險
區塊鏈可以優化支付流程，降低信用風險。首先，利用區塊鏈智能合約技術識別商家信息和交易的商品信息，當信息符合智能合約設定的共識協議時，才能生成交易行為，完成支付。支付系統依托共識算法真實記錄每一交易信息及其他信用相關信息，當商品由客戶確認收貨、商家確認收到貨款以后，系統會對其加蓋“時間戳”以完成交易和支付。整個交易過程的信息實時更新且分布式共享，保證信息公開透明，無法篡改，商家和客戶都能時刻對相關信息保持知悉狀態，交易過程全程公開透明。區塊鏈分布式記賬本記錄特性、共識算法保證貿易雙方交易信息和整個交易過程的透明性和公開性，且基于區塊鏈技術建立數據庫，使消費者與商家無需額外建立信任關系，節約成本，保障交易信息的真實性，有效解決因信用不足、信息不對稱導致的支付結算風險。
五、結語
目前區塊鏈技術處在發展初期，要將其運用在跨境電子商務支付模式中，還存在諸多發展瓶頸。
一是區塊鏈跨境電商支付的外部環境目前還不太成熟。開發區塊鏈技術的法律法規，治理體系，監督和標準仍不完善。主要體現在以下三點：首先，國家對區塊鏈跨境電子商務發展的指導不足，產業政策不明確;其次，區塊鏈跨境電子商務的發展必然會對主要跨境電子商務支付機構巨頭的壟斷以及既得利益的利益帶來一定影響，挑戰傳統的跨境電子商務監管系統，這需要政治智慧才能在監管層面平衡創新與治理；再次是利用區塊鏈技術的智能合約進行交易自動支付、數據追蹤時，可能會涉及一些個人隱私問題，需要及時完善相關的法律法來規范這些信息記錄的使用。因此一是及時出臺區塊鏈技術和產業發展的政策，重點支持一些公司和團隊探索在跨境電商領域實施區塊鏈技術，探索可行的落地解決方案。二是加快完善區塊鏈支付相關法律法規，通過立法將區塊鏈支付納入相應的監管體系。
二是目前區塊鏈技術尚處于發展階段，技術方面還存在許多漏洞。中國通信院發布的《區塊鏈白皮書（2019年）》認為，區塊鏈技術在系統穩定性、應用安全性、業務模式等方面尚未成熟，主要在性能、能耗、生態、安全、監管方面存在問題。[15]比如區塊鏈通過數據的高度冗余規避單點故障的問題，保證了數據的完整，但與此同時信息量增大，增加了隱私數據保護的難度。區塊鏈真正運用于跨境電商支付系統，亟待跨境電商支付業內人士與技術人員共同攻克難關，研發適應跨境電商支付系統運用的技術，避免由于技術的不足出現負面影響同時降低技術使用成本。
三是區塊鏈技術需要大量的復合型人才，目前區塊鏈人才培養體系尚不完善，高校的區塊鏈相關課程缺乏標準化，師資力量也不足。因此要加大區塊鏈電商支付模式人才的培訓工作，為區塊鏈電商支付提供人才保障。區塊鏈技術迭代式快速更新，國家必須解決區塊鏈上復合人才的短缺，鼓勵領先的大學提供有關區塊鏈跨境電子商務領域的相關課程，加強大學與企業之間的合作，針對企業崗位空缺，培養行業迫切需要的復合型人才，包括跨學科，知識融合和技術集成。同時，消除社會上區塊鏈培訓的無序性，規范化社會上的相關培訓，加強對社會培訓的監管。為區塊鏈跨境電商領域的發展提供人才支持。
區塊鏈技術在跨境電子商務支付模式上應用是否能為跨境電商帶來新的變革，道路還需慢慢探明。每一種新興技術都會對當下所存在的不足和缺陷起到一定的彌補作用，但也會隨之帶來新的問題新的挑戰，對于區塊鏈，要保持新興技術熱潮下的冷思考。因此，我們不能保持過分樂觀的態度，認為新興技術必然會把我們帶往電子烏托邦，但也不能過于悲觀，因為其可能存在弊端就采取否定的態度。區塊鏈技術或許會延伸出其他弊端，但只要加強引導和監管，區塊鏈技術便可以為跨境電商的支付系統的發展起到助推作用。
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致 謝
四年時光如白駒過隙，一晃而過。站在畢業的門檻上，回首往昔，我得到了各位老師和同學的支持與幫助，是他們的支持與幫助使我不斷提高，我才能順利完成論文。
在論文的撰寫和資料搜集期間，前人的資料對我提供了莫大的幫助，這里再次感謝。
在論文的選題、研究以及撰寫過程中，自始至終得到了導師的精心指導和熱情幫助。老師還在忙碌的工作中擠出時間來審查、修改我的論文，幾易其稿，每一步都是在導師的指導下完成的，傾注了導師大量的心血，導師嚴謹求實和一絲不茍的學風、扎實勤勉和孜孜不倦的工作態度時刻激勵著我努力學習，并將鞭策我在未來的工作中銳意進取、奮發努力。導師的指導將使我終生受益。
本論文的完成也離不開其他各位老師、同學朋友以及父母的關心與幫助。在此感謝各位老師在論文開題、初稿、預答辯期間所提出的寶貴意見與建議，感謝同學們在論文寫作過程中給予我諸多鼓勵和幫助?；叵胝麄€論文的寫作過程，雖有不易，卻讓我除卻浮躁，收獲頗多。感謝父母在我求學生涯中給予我無微不至的關懷和照顧，一如既往地支持我、鼓勵我，是他們的理解與支持讓我能夠在學校專心完成我的學業。同時，還要感謝同學們四年來的包容和幫助，是他們讓我的生活每天都充滿激情，生活充實而有意義。
最后，我向母校老師們再次表示衷心的感謝和美好的祝福，感謝你們的辛勤栽培，祝老師們幸福健康！
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